Вы копите деньги на квартиру, на старость или просто на черный день. Вы не хотите рисковать и терять свои кровные. Каждый месяц вы откладываете небольшую сумму, но инфляция съедает сбережения. Что делать?
Многие люди выбирают вклады с высоким процентом в банках. Но действительно ли этот инструмент подходит для тех, кто не любит рисковать? В этой статье разберем плюсы и минусы банковских депозитов и поможем сделать правильный выбор.
Что такое консервативные сбережения
Консервативные сбережения — это способ хранения денег, при котором вы почти не рискуете потерять накопления. Вы не играете на бирже, не покупаете криптовалюту и не вкладываете деньги в сомнительные проекты. Ваша цель — сохранить то, что есть, и по возможности приумножить.
Кому подходит? Пенсионерам, семьям с детьми, людям без финансового образования, тем, кто хочет спать спокойно.
Пример: Татьяна Петровна, 65 лет, продала дачу и выручила 1 500 000 рублей. Она хочет положить деньги в банк, чтобы получать проценты на лекарства и коммуналку, и не готова рисковать. Для нее консервативные сбережения — единственный разумный выбор.
Плюсы
Вот несколько плюсов таких вкладов.
Государственная страховка
Все вклады до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Если банк лопнет, Агентство по страхованию вернет вам деньги.
Фиксированный доход
Вы точно знаете, сколько процентов получите через месяц или год. Никаких сюрпризов.
Простота
Для открытия не нужно специальных знаний. Вы приходите в банк или открываете счет в приложении за пять минут.
Пример: Сергей открыл депозит на 500 000 рублей под 16% годовых на один год. Каждый месяц ему «капает» около 6 а500 рублей процентов. Все просто и понятно.
Минусы
У такого инструмента есть и минусы.
Инфляция съедает доход
Часто проценты по депозитам ниже реальной инфляции. Бывают годы, когда инфляция выше ставок. Тогда вы теряете деньги, даже не замечая этого.
Нет доступа к деньгам
Вы не можете снять деньги без потери процентов. При досрочном расторжении договора банк пересчитает проценты по минимальной ставке.
Проценты облагаются налогом
С 2021 года доход по депозитам свыше определенной суммы облагается налогом 13%.
Нет защиты для больших сумм
Государство страхует только 1 400 000 рублей на один банк. Если у вас 3 миллиона, придется раскладывать их по разным банкам.
Кому подходит такой способ сбережений
Депозит подходит, если:
Вы храните сумму до 1 400 000 рублей.
Вам нужна предсказуемость.
Вы не готовы учиться инвестициям.
Вы копите на срок до двух-трех лет.
Вы пенсионер или человек с низким доходом.
Депозит не подходит, если:
У вас сумма больше 1 400 000 рублей.
Вы копите на срок от пяти лет и больше.
Вы готовы осваивать инвестиции.
Вам нужен доступ к деньгам в любой момент.
Банковский депозит — хороший инструмент для консервативных сбережений. Он подходит для сумм до 1,4 млн рублей и на срок до трех лет. Дает предсказуемый доход и защиту от банкротства банка. Для пенсионеров и людей, которые не хотят рисковать, это лучший выбор.
Но если вы копите на долгий срок — пять лет и больше, инфляция может съесть вашу выгоду. Тогда присмотритесь к облигациям или накопительным счетам.
Главный совет: не кладите все яйца в одну корзину. Разделите сбережения на части. Часть положите на депозит для надежности. Часть — на накопительный счет для доступа к деньгам. И всегда помните про страховку 1 400 000 рублей на один банк.
Такой способ хранения денег не сделает вас богатым. Но он сохранит ваши накопления и защитит их от ошибок. А для консервативного человека это самое главное.
