Ипотечным кредитами на сегодняшний день уже воспользовалось около 30% населения России. Для многих граждан ипотека является единственным способом приобрести собственное жилье. Государство, в свою очередь, разработало ряд льготных программ для определенных категорий заемщиков. Ежегодно эти программы усовершенствуются и становятся более удобными и доступными. В 2023 по программам ипотеки с государственной поддержкой был принят ряд изменений, о которых редакция портала finansim.ru рассказывает в этой статье.
На сегодняшний день изменения, о которых следует упомянуть отдельно, коснулись следующих видов ипотеки с господдержкой:
- льготной,
- семейной,
- для IT специалистов.
Льготная ипотека
Данный вид государственной поддержки был разработан в 2020 году в связи с пандемией, и был рассчитан до конца 2023 года. Но по указу президента ипотека была продлена до 1 июля 2024 года, и вполне вероятно, что ее будут продлевать и далее, как и многие другие льготные ипотечные кредиты. Изначальная ставка по льготной жилищной ссуде составляла 6,5%.
Основные условия следующие:
Заемщики могут воспользоваться ипотечным кредитованием для покупки нового жилья – квартиры, таунхауса и т. д. Оформить ссуду можно для оплаты строящегося объекта (основание – договор ДДУ). Также займ предоставляется для возведения дома (ИЖС).
В 2022 году годовые проценты по льготной ипотеке составляли 7%, но на сегодняшний день ставка увеличена на 1%. При этом в зависимости от условий конкретного финансового учреждения, ставка может быть и ниже. Например, для определенных категорий заемщиков.
Внесение первоначального взноса от 15% является обязательным. При этом для оплаты первого взноса подходит материнский капитал. С недавнего времени сертификат стало можно использовать в любое время, а не дожидаясь достижения ребенком трехлетного возраста.
Условиями программы предусмотрены ограничения кредитного лимита. Его размер зависит от региона. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях – 12 миллионов рублей, в остальных регионах – 6 миллионов. Приобрести более дорогое жилье также можно. Государство разрешает увеличивать жилищную ссуду до 30 миллионов рублей (для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей), и до 15 миллионов – для остальных регионов. Но сумма свыше предусмотренного лимита будет рассчитываться банком по стандартной ставке. Например, стоимость жилья, приобретаемого по льготной ипотеке в Московской области составляет 15 миллионов рублей. На 12 миллионов будет начисляться 8%, на остальные три миллиона – стандартная ставка.
Семейная ипотека
Этот продукт доступен только семьям с детьми. Сегодня в условиях ипотеки появились ключевые изменения. Ранее по программе были предусмотрены жесткие требования к возрасту ребенка – кредит был доступен только тем, у кого ребенок родился, начиная с 1 января 2018 года. Но теперь жилищная ссуда доступна тем, кто имеет двоих и более детей, и их возраст может быть любым (до 18 лет)
В 2023 году годовые по льготной жилищной ссуде составляют шесть процентов, для заемщиков из ДФО (всего в округ входит 11 субъектов) – пять.
Первый взнос – от 15%.
Максимальный кредитный лимит для Мск, СПб и их областей – 12 миллионов рублей, для других субъектов – 6 миллионов.
Ипотека для IT специалистов
Эта программа стартовала в 2022 году и была реализована для поддержки специалистов, работающих в IT сфере. При этом, кредит могут оформить не только граждане, работающие по таким специальностям, как, например, программист или системный администратор, но и другие специалисты компаний – юристы, бухгалтеры и пр. Главное, чтобы организация-работодатель входила в список компаний, аккредитованных Минцифрой. Программа была рассчитана до конца 2023 года, но на данный момент ее продлили до конца 2024 года.
С 2023 года требования к заемщикам были изменены. Если раньше оформить ссуду могли граждане до 44 лет, то в настоящее время максимальный возраст заемщиков увеличен до 50 лет.
Годовые по жилищной ссуде – до 5%.
Максимальный кредитный лимит зависит от города. В городах-миллионниках доступно до 18 млн.рублей, в прочих – до 9 млн.
Первый взнос – от 15%.
Отметим отдельно, что остальные виды льготных ипотечных кредитов, такие как Сельская ипотека, программа «Молодая семья» и Дальневосточная ипотека. остались на данный момент без каких-либо значительных изменений.
