Оператор госпрограммы поддержки Дом.РФ сообщил, что в первой половине 2023 года значительно вырос спрос на программу льготной ипотеки для IT-специалистов (в 2,5 раза по сравнению с показателями второй прошлого года).
Программа льготной IT-ипотеки действует с лета 2022 года. Получить её могут сотрудники всех аккредитованных ИТ-компаний. Предельная ставка по кредиту — до 5% годовых, но банки часто дополнительно снижают её. Льготную ипотеку с мая 2022 года оформили уже более 16 тыс. человек. Общая сумма выданных кредитов составила свыше 143 млрд рублей.
В первом полугодии 2023 года IT-специалисты оформили 10,8 тыс. льготных кредитов на 93,2 млрд. Это почти в 2,5 раза больше, чем во втором полугодии 2022 года, когда было выдано 4,2 тыс. кредитов на 38,6 млрд рублей. В 2022 году IT-ипотека составила 0,4% от общего количества и 1% от объёма выдачи по всем льготным программам жилищного кредитования, а в январе–мае 2023 года эти показатели составили 1,3% и 2,9% соответственно, уточнили в Дом.РФ.
Значительная часть от всех выданных кредитов по программе льготной ипотеки для IT-специалистов приходится на «Сбер» (с мая 2022 года - 8,2 тыс. кредитов на 61,6 млрд рублей).
В апреле 2023 года Минцифры предложило в рамках предоставления IT-ипотеки отменить требования по минимальной зарплате для молодых IT-специалистов до 30 лет. Также ведомство предлагает более чем в два раза увеличить общую сумму льготных кредитов, на которую рассчитана льготная программа.
Минцифры пояснило, что в рамках законопроекта предлагает отменить требования к зарплате для молодых специалистов, претендующих на IT-ипотеку. Ведомство предложило доработать условия этого льготного проекта:
исключить требование о минимальном размере зарплаты для специалистов до 30 лет (включительно). Текущие требования к зарплате: для Москвы минимальный уровень в 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ), в городах-миллионниках — 120 тыс. рублей, в остальных регионах — от 70 тыс. рублей;
увеличить кредитный лимит по программе более чем в два раза с 240 млрд рублей до 500 млрд рублей.
В начале марта 2023 года участники IT-рынка, банки, застройщики и Минцифры сообщили СМИ, что спрос на программу льготной ипотеки для IT-сотрудников оказался пока ниже ожиданий. Программа за полгода не набрала популярность, но в 2023 году число заявок начало значительно расти, по сравнению с концом прошлого года.
Профильные эксперты и представители банков рассказали, что:
у части IT-специалистов есть сложности в получении кредита, треть обращений отклоняются банками по разным причинам;
ряд IT-компаний развивает собственные ипотечные программы;
в Минцифры при запуске программы ожидали, что в 2022 году ипотекой воспользуются 10 тыс. человек, но фактически было выдано 6 тыс. кредитов;
в Минцифры подтвердили IT-кредитов в прошлом году на сумму 47,7 млрд рублей;
всего в 2022–2024 годах программа льготной ипотеки для IT-сотрудников должна охватить 50 тыс. человек, а объём кредитов может составить до 240 млрд рублей;
банк «Дом.РФ» выдал около 1,5 тыс. кредитов на 14,8 млрд рублей, в "Сбере" одобрили почти 11 тыс. заявок и выдали более 3,5 тыс. кредитов на 28 млрд рублей, в "Альфа-Банке" приняли 3 тыс. заявок на 30 млрд рублей;
застройщики считают, что IT-ипотека не слишком востребована, так как сказываются сложные условия её получения;
сейчас многие сотрудники рассматривают IT-ипотеку, как последний пункт, когда учитывают возможность перехода в другую компанию и смену работы.
В начале марта 2023 года Дом.РФ сообщил, что в феврале 2023 года значительно вырос спрос на программу льготной ипотеки для IT-специалистов. Этот показатель на 70% больше, чем в январе. В феврале банки выдали по льготной ипотеке для IT-специалистов 893 кредитов на 7,8 млрд рублей против 523 на 4,4 млрд в январе.
По данным Минцифры, в декабре 2022 года в банки поступило 2,1 тысяч обращений по IT-ипотеке, в январе 2023 года — 2,6 тыс., то в феврале — уже 4,7 тыс. запросов.
В крупных банках подтвердили СМИ резкое увеличение интереса клиентов к льготной программе. В «Сбере» рассказали СМИ, что с начала февраля объем выдачи кредитов по этой программе достиг 3,1 млрд рублей, хотя в январе и декабре он составлял 2,2 млрд рублей и 2,8 млрд рублей соответственно. В ВТБ проинформировали о росте спроса в три раза до 8,3 млрд рублей совокупного объёма сделок с прошлого года.
В Дом.РФ добавили, что сегодня кредиторы дополнительно снижают проценты, поэтому средняя ставка по льготной программе составляет около 3,9%, уровень одобрения по IT-ипотеке остаётся высоким и составляет около 67%. Активнее всего кредиты по программе льготной ипотеки для IT-специалистов берут в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Свердловской областях, Краснодарском крае, Татарстане, Новосибирской, Нижегородской, Воронежской областях и Пермском крае.
В конце января 2023 года правительство расширило программу льготной ипотеки для IT-специалистов. Господдержка должна стать доступна работникам от 18 до 50 лет. Они смогут полгода после её получения и увольнения из IT-компании сохранить процентную ставку до трудоустройства в другую аккредитованную в Минцифры IT-компанию. Также пересмотрены требования по заработной плате для получения кредита на новое жильё. А вот ставка останется до 5% годовых без изменений.
В правительстве ожидают, что в 2022–2024 годы более 50 тыс. IT-специалистов смогут получить льготную IT-ипотеку на сумму около 240 млрд рублей.
Изменения в программе льготной ипотеки для IT-специалистов 2023 года:
IT-ипотеку смогут получить сотрудники всех аккредитованных IT-компаний без требования о том, чтобы компания пользовалась налоговыми льготами;
расширены возрастные рамки от 18 до 50 лет (вместо от 22 до 44 лет);
смягчены требования к зарплате: для Москвы остаётся минимальный уровень в 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ), в городах-миллионниках — 120 тыс. рублей, в остальных регионах — от 70 тыс. рублей;
ежемесячный доход будет определяться исходя из места работы, указанного в трудовом договоре (может быть как головной офис компании, так и региональный филиал);
будет учитываться не только доход с основного места работы, но и по совместительству;
работать в аккредитованной IT-компании после оформления кредита нужно минимум 5 лет;
если сотрудник уволится, льготная ставка сохранится в течение шести месяцев (вместо трёх, как было ранее).
Данную меру поддержки могут получить IT-специалисты из аккредитированных Минцифры компаний (при увольнении ставка вырастет до ключевой ставки на дату оформления договора, увеличенной на 2,5 - 4,5%, если в течение 6 месяцев сотрудник не поступит на работу в другую IT-компанию, после 5 лет работы в IT-компании после получения ипотеки это условие снимается) в возрасте от 22 до 50 лет включительно со средним уровнем заработной платы (за последние три месяца) от 70 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) в месяц для субъектов (регионов) РФ с населением менее 1 млн человек и от 100 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) для городов-миллионников. Уточнение от Дом.РФ, в каких регионах действует программа «Льготная ипотека для IT-специалистов». Лимит для регионов-миллионников увеличен с 18 до 30 млн рублей, а для остальных регионов с 9 до 15 млн рублей.
Со всеми условиями программы по льготной ипотеке можно ознакомиться на специальной странице портала "Госуслуги". Страница обновлена, согласно новому постановлению Правительства. Там также раскрыты большинство вопросов от заёмщиков.Какой будет ставка, если работник уволится?
Ставка до 5% по программе сохранится, если в течение 6 месяцев после увольнения работник устроится в компанию, которая входит в реестр аккредитованных. В ином случае новую ставку могут поднять до ключевой ставки на дату оформления договора, увеличенной на 2,5 — 4,5%.
Трудоустройство проверяется в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора
Например, заёмщик оформил договор в октябре 2022 года. Ключевая ставка на этот момент была 7,5%. Он уволился и в течение семи месяцев не мог найти работу в аккредитованной IT-компании. Его ставка по ипотеке с 5% может увеличиться как минимум до 10%.
В конце декабря 2022 года Минцифры сообщило, что ведомству в рамках господдержки по льготной IT-ипотеке 2023 года пока не удалось согласовать снижение ставки до 3%, но получилось снизить требования по зарплате сотрудников.
«По программе IT-ипотеки будут снижены требования по возрасту и по зарплате. Раньше зарплата должна была быть 150 тыс. рублей в городах-миллионниках и 100 тыс. рублей в других городах. Требование для 150 тыс. останется только в Москве, 120 тыс. будет в других городах-миллионниках, а для остальных городов – 70 тыс. рублей», - пояснил глава ведомства Максут Шадаев.
«Из того, что нам, наверное, не удастся согласовать внутри правительства — это уменьшение ставки по льготной ипотеке с 5% до 3%. Это было наше предложение. Вряд ли это удастся в текущей экономической ситуации», — отметил руководитель Минцифры.
21 декабря Минцифры сообщило, что более 5 тыс. сотрудников аккредитованных IT-компаний по всей стране стали получателями льготной IT-ипотеки.
1 декабря 2022 года правительство РФ сократило минимальное количество сотрудников аккредитованных IT-компаний, имеющих право на получение льготной ипотеки, в два раза - до 5 тыс. граждан. До этой корректировки с апреля в рамках господдержке по этой программе предполагалось, что льготный IT-кредит смогут получить не менее 10 тыс. IT-специалистов.
В сентябре правительство РФ сократило ассигнования на субсидирование льготной ипотеки для IT-сотрудников в три раза - с 1,5 млрд рублей до 500 млн рублей. Субсидия, выделяемая правительством, направляется оператору проекта Дом.РФ для возмещения банкам недополученных доходов по ипотечным кредитам, выдаваемый сотрудникам аккредитованных IT-компаний.
28 октября Минцифры объявило, что ведомство внесло на рассмотрение в правительство РФ проект с упрощёнными правилами для получения IT-ипотеки. Они отличаются в лучшую сторону для IT-специалистов по сравнению с текущими условиями IT-ипотеки.
Это уже вторая итерация от ведомства по изменениям условий льготной IT-ипотеки в лучшую сторону. Минцифры официально продвигала такие обновления:
снизить минимальный размер заработной платы для сотрудников с 150 тыс. рублей до 120 тыс. рублей для городов-миллионников (для Москвы, с учётом высокого уровня зарплат, требование останется прежним — 150 тыс. рублей) и с 100 тыс. рублей до 70 тыс. рублей для других населённых пунктов. Ведомство пояснило, что при этом указанный размер зарплаты может быть рассчитан не только по основному месту работы, но и с работой по совместительству (в совокупности), если вторая компания тоже аккредитована;
увеличить возраст от 22 до 50 лет (вместо от 22 до 44 лет);
работа в аккредитованной IT-компании, без требования о том, чтобы компания пользовалась налоговыми льготами;
работа в аккредитованной ИТ-компании (компании могут меняться) не менее 5 лет с даты предоставления ипотеки, далее — трудоустройство не проверяется;
при увольнении из аккредитованной компании необходимо трудоустроиться в течение 6 месяцев (вместо 3 месяцев ранее) в другую IT-компанию для сохранения льготной ставки.
Минцифры считает, что эти изменения сделают IT-ипотеку доступнее, а также позволят охватить более широкое число сотрудников аккредитованных IT-компаний по всей стране.
27 октября СМИ сообщили, что с майского начала старта программы поддержки Москва лидирует среди остальных городов и регионов страны по количеству выданных льготных ипотечных кредитов для IT-специалистов. Представитель городских властей пояснил СМИ, что с мая банки в Москве выдали 1129 кредитов по IT-ипотеке.
В начале сентября оператор госпрограммы поддержки Дом.РФ сообщил, что летом снизился спрос на ипотеку для IT-специалистов. С начала приёма заявок в мае и запуска программы в июне от IT-специалистов поступило около 3,5 тыс. обращений в банки по этой программе. В июле и августе их стало на треть меньше. Летом только 2,2 тыс. IT-специалистов решили взять льготную ипотеку. Банки одобрили около 80% из общего числа заявок.
Представители отрасли считают, что многие IT-специалисты не могут взять такую ипотеку на текущих условиях, так как там достаточно высокие требования к размеру дохода и нужно работать в аккредитированной Минцифры IT-компании. Заёмщиков пугает то, что при смене места работы они лишатся возможности выплачивать кредит по сниженной ставке, если не устроятся работать в другую IT-компанию.
Согласно статистике с сайта Дом.РФ по ипотеке для IT-специалистов, с 25 августа по 1 сентября оператор зарегистрировал 552 заявки, из которых были одобрены 422 обращения. По этим заявкам были заключены договоры на 191 кредит и выдано финансирование по 167 кредитам. Для сравнения, с 26 мая по 2 июня оператор зафиксировал 1361 заявку, из которых были одобрены 992 обращения от заёмщиков.
На Хабре в сентябре также вышла отдельная публикация, где было проанализировано, сколько выдано ипотек для IT-специалистов, согласно открытым данным. Согласно обновляемой статистике этой публикации от автора @zharikov1, с начала работы программы было выдано 4127 кредита, средний размер выданного кредита по программе 9.1 млн.рублей, а потенциал программы освоен на чуть больше чем 16%, то есть выдано 38,6 млрд.рублей, а рассчитано на 240 млрд.рублей.
На старте программы профильные СМИ сообщили, что льготная ипотека для IT-специалистов пока не пользуется большим спросом. По их данным, за два месяца после ёе запуска подали заявки на получение поддержки 11 тыс. IT-сотрудников, а только 8,5 тыс. из них смогли оформить все документы и начать процесс получения необходимого кредита на новую квартиру.
5 июля Минцифры сообщило о первых изменениях в условиях программы по выдаче льготной ипотеки для IT-специалистов. Господдержка стала доступнее по максимальному размеру кредита для сотрудников в городах-миллионниках и остальных регионах, а также в регионах с населением более 1 млн человек. Минимальный размер зарплаты также уточнён в реальную сторону. Причем зарплата считается по месту регистрации основного офиса компании, а максимальный размер кредита — по месту покупки жилья.
Основные первые изменения в программе льготной ипотеки для IT-специалистов тогда были такие:
максимальный размер кредита увеличен с 18 млн до 30 млн рублей для регионов с населением более 1 млн человек и с 9 до 15 млн рублей для других регионов. Ограничения: при этом сумма кредита по ставке до 5% годовых остается на уровне 18 млн рублей и 9 млн рублей соответственно. Такое решение позволит расширить возможности заемщиков: льготный кредит можно будет сочетать с дополнительной суммой, взятой по рыночной или другой льготной ставке для первоначального взноса;
минимальный размер зарплаты в 150 тыс. рублей (до вычета НДФЛ) теперь актуален для городов-миллионников, а не для регионов с населением более 1 млн человек, как это было раньше. В других населённых пунктах минимальная зарплата должна быть не менее 100 тыс. рублей (до вычета НДФЛ).
Источник новости: habr.com
