«Т-Банк» запустил ИИ-сервис комплексной оценки финансового состояния клиентов под названием «Финздоровье»

15 августа 2024 года «Т-Банк» запустил ИИ-сервис комплексной оценки финансового состояния клиентов под названием «Финздоровье». Хабру сообщили в финансовой организации, что с помощью Big Data и ML-моделей новый сервис анализирует данные миллионов клиентов по разным параметрам, чтобы вывести индивидуальные рекомендации для каждого из них по улучшению финансового состояния.

В компании уточнили, что миссия сервиса — помочь пользователям эффективно и грамотно распоряжаться своими деньгами, поменять подход к сбережениям и тратам, а также повысить финансовую грамотность. Проект «Финздоровье» разработан «Т-Банком» в рамках стратегии ИИ-банкинга на основе технологий Центра искусственного интеллекта AI-Центр компании.

Сервис «Финздоровье» показывает:

• общее количество денег пользователя, в том числе в других банках и наличные, и рекомендации по улучшению финансового состояния;

• траты на платные подписки (в том числе доступна функция с напоминанием о списании денег за три дня до даты оплаты);

• какая вероятность получить выгодные условия по кредиту;

• кредитную историю и нагрузку пользователя и советы по их улучшению;

• долю кредитов в ежемесячных доходах;

• советы по повышению финансовой грамотности и разумному распоряжению деньгами.

На основе актуальной аналитики сервис «Финздоровье» анализирует финансовый профиль пользователя по пяти основным параметрам: все деньги клиента, кредитная история, остаток от дохода, расходы на подписки и инвестиции.

Сервис может подсказать, на какое время пользователю хватит накопленных денег при обычных тратах — например, меньше чем на месяц, на один-два месяца или на полгода и больше. В зависимости от этого будет меняться оценка финансового здоровья: от «уже неплохо» до «идеально». Кроме того, в сервисе можно отслеживать изменения своего финансового состояния и выявлять закономерности (например, в какой месяц накопления/расходы растут быстрее), а также получить рекомендации, как улучшить эти показатели.

На основе прошлых регулярных транзакций ИИ сервиса обучен определять, на что пользователь подписан: все подписки, которые оплачены картой «Т-Банк», отражаются в «Финздоровье». Пользователи могут отслеживать, сколько денег они тратят на подписки на внешние сервисы — онлайн-кинотеатры, музыкальные стриминги и прочее. При большом количестве подписок на них может уходить существенная сумма, которую тоже нужно учитывать при планировании бюджета.

Разработчики проекта «Финздоровье» планируют добавить в серис такие ИИ-технологии и функции:

• автоматическое обновление информации о своих счетах из разных банков в мобильных приложениях друг друга и получение полного представления о своем финансовом состоянии;

• финассистент на основе Gen-T — собственных больших языковых моделей (LLM) Т-Банка. Персонализированный помощник сможет ответить на вопросы по личным финансам;

• планирование будущего финансового состояния с помощью предсказаний от ETNA — сервиса предиктивной аналитики и прогнозирования. Технологии помогут предсказать будущие расходы, составить реалистичный бюджет на следующий месяц, а также запланировать финансовые цели и план по их достижению;

• образовательный контент для развития финансовой грамотности.

Сервис «Финздоровье» доступен клиентам «Т-Банка» в мобильном приложении на Android версии 6.14 и на iOS версии 6.22 и новее. Чтобы запустить его, нужно открыть ленту операций на главной странице приложения и нажать на синий значок.