Банк России и коммерческие банки начали бороться с популярной схемой арбитража: россияне покупают USDT в странах СНГ и продают его в России за наличные. Регулятор увидел в ней высокие риски отмывания денег, а банки уже блокируют клиентам переводы, пишет РБК.
Схема строится на разнице между безналичным и наличным курсом стейблкоина. Человек переводит деньги из российского банка на счет в Беларуси или вносит туда наличные, пополняет счет на белорусской бирже и покупает USDT, а затем продает его за наличные через российские криптообменники. После этого цикл повторяется. По словам сооснователя платформы WhiteBird Сергея Череченя, один такой «круг» может приносить 2% и более.
Классическая история выглядит так: человек за утро отправляет пару миллионов в Минск, к обеду сдает USDT в обменнике где-нибудь в „Сити“, вечером заносит кеш через банкомат. Если банк не задал вопросов, за неделю можно сделать три-четыре таких круга.Егор Виноградов
В ЦБ заявили, что схема несет высокие риски легализации средств неустановленного происхождения. «По сути, физлица, участвующие в подобной торговле, вовлекаются в схему отмывания наличных денежных средств, источники которых неизвестны», – отметили в регуляторе.
Банки реагируют блокировками: они останавливают переводы физлиц на белорусские криптобиржи, если им предшествовал взнос такой же суммы наличными. Снять ограничения часто невозможно, рассказал автор Telegram-канала «Тот самый 115-ФЗ» Сергей Юдаков: российские криптообменники не выдают нужные документы, и клиенту сложно доказать реальность сделки. Ранее, в мае 2026 года, ЦБ уже рекомендовал банкам усилить контроль за крупными взносами наличных.
Масштаб операций эксперты оценивать не берутся. Член экспертного совета Госдумы по законодательному регулированию криптовалют Михаил Успенский называет схему одной из самых распространенных: одни участники с трудом проводят даже одну операцию, а другие оборачивают за день сотни миллионов рублей.
Сам по себе арбитраж не запрещен, и по отдельности операции нельзя назвать незаконными. Но полностью «белой» схему не считают и эксперты: вопросы возникают на этапе продажи криптовалюты за наличные. Закон относит USDT к валютным ценностям, а значит, физлицо обязано рассчитываться по нему через банковский счет. Официальных разъяснений Минфина, ЦБ и ФНС пока нет, судебной практики тоже, поэтому схема еще работает. Однако у ФНС уже есть основание оштрафовать продавца по части 1 статьи 15.25 КоАП за нарушение валютного законодательства.
Популярность схемы снижается, в том числе из-за внимания банков. А с 1 июля 2027 года она, уверены эксперты, перестанет работать вовсе: с этой даты нельзя будет покупать USDT напрямую у белорусской или другой площадки СНГ через российский банк и продавать его за наличные по прежнему сценарию.
Источник новости: hi-tech.mail.ru
